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    理论前沿    
  中小企业供应链融资合作策略(2022-12)  
企业管理杂志 发布时间:23-04-21        
   

文|应永利

【内容摘要】根据中小企业现阶段供应链循环模式,确定每个阶段交易过程,让交易信息处于同一平台,构建商票―支付―票据池融资体系。确定中小企业供应链网络节点,生成中小企业供应链网络结构矩阵数据表,判断供应链合作模式,设计中小企业供应链融资合作策略。
【关键词】 供应链融资   供应链合作策略   供应链网络节点

    中小企业成长过程中存在较大的竞争压力,仅仅依靠企业自身的技术、资金和资源难以快速扩大规模,在一定程度上影响企业竞争力,限制了发展。中小企业融资相对大型企业来说更加困难。为此,需要分析供应链的运行过程,有机整合供应链中的资金、信息和产品,并对其进行评估,从而设计出符合中小企业的供应链融资合作策略。

中小企业供应链融资体系
1. 中小企业供应链融资模式
    中小企业供应链可分为采购、生产、销售三个阶段。
    采购阶段,中小企业多采用预付款的方式为企业提供货物,即银行、卖方、客户(中小企业)三方的担保交易。其具体过程如下:①客户给银行缴纳和追加保证金;②银行给卖方提供货款;③卖方根据收到的货物款项,为银行出具提单;④银行收到提单后,确认没有问题,通知卖方发货;⑤卖方收到银行消息,为客户发货,完成货物采购。
    生产阶段,中小企业多采用质押和信用两种担保方式帮助企业生产,存在中小企业、银行、融通仓三方的担保交易。其具体过程如下:①中小企业向银行提交贷款请求;②向融通仓递交存货质押文件;③银行收到融通仓提供的货物价值评估文件;④确定货物价值和融资企业信用;⑤银行和第三方物流为融资企业提供贷款,完成生产。
    销售阶段,也称资金回流阶段,中小企业需要先偿还金融机构债务,在债务偿还结束后,才能进行下一轮的采购、生产、销售。此时,中小企业在销售阶段,会产生中小企业、下游企业和金融机构三方交易,进行最后一个阶段的融资,具有如下交易过程:①进行货物交易;②中小企业准备出售货物,准备将货物提供给下游企业,并准备销售账单,同时将账单发给金融机构;③下游企业向金融机构发送付款承诺书;④金融机构告知中小企业,已经收到相关文件,按照契约发送货物;⑤下游企业接收货物并销售;⑥完成销售后,下游企业收取货物销售款;⑦通知金融机构,向中小企业支付账款;⑧在银行通知下,注销中小企业和下游企业之间的合同,完成货物销售。
2. 整合中小企业供应链信息
    在实际运行过程中,中小企业供应链涉及金融机构、中小企业、第三方物流、核心企业(下游企业)四方交易,且信息并不处于同一平台,存在信息不对称问题。在数字化背景下,供应链上企业、资金、产品等信息,可以通过云服务和大数据技术构建数据平台,采集中小企业供应链信息,并对信息进行整合、分析和提取,存储在平台数据库中。
3. 构建数字融资模式
    在供应链运行模式基础上结合数据平台,构建商票―支付―票据池融资模式,运转步骤如下。
    根据中小企业的采购运行模式,设计的电子商票供应链数字融资流程如下:①中小企业采用大数据和云服务相结合的平台,采集货物采购公司数据,并对数据进行分析,选择货物供应商;②依据选择的供应商,准备货物采购货款,并开具相关电子发票交给银行;③银行针对中小企业提供资料进行审核,确定没有问题后,通知供应商收款并接受商票;④供应商收到银行通知,向中小企业交付货物发票,并向银行提出商票贴现申请;⑤银行审核供应商申请,确定没问题后,通知中小企业兑付,完成采购运行供应链融资模式设计。
    依据中小企业的生产运行模式,远期支付结算供应链数字融资流程如下:①中小企业向提出远期支付指令申请,并通过信息平台发送相关数据信息和文件;②供应商向银行提交应收账款让渡文件,并通过信息平台提交中小企业付款申请;③根据中小企业和供应商提供的信息,判断是否获准发票提前付款;④当供应商从金融机构(银行)得到已获准发票,供应商就可以提前收取货款;⑤银行对中小企业账户进行清算,将相应账款从中小企业账户中提取,结算中小企业采购货物账款;⑥在清算的中小企业资产的过程中,如果没有发现到期付款的发票,则供应商需要根据应收账款让渡的利息率,获得应收账款,完成生产运行供应链融资模式设计。
    基于中小企业的销售运行模式,电子票据池供应链数字融资流程如下:①在前两个供应链数字融资模式基础上,根据此次设计的网上银行票据池,将银票存进中小企业的信息平台中;②依据中小企业存进的银票,为核心企业(中小企业的下游企业)开具银票;③核心企业支付中小企业账款时,具有一定的透支额度;④当核心企业支付中小企业账款时,超过透支额度,需要核心企业补充透支额度,完成账款支付;⑤中小企业信息平台自动记录核心企业信用信息数据,完成销售运行供应链融资模式设计。

中小企业供应链合作策略
1. 探讨供应链网络结构
    在中小企业供应链网络结构中,包括零售商、原料商、经销商、生产商、用户五个网络节点,中小企业可能位于除最终用户和供应商的任意网络节点,建立中小企业供应链网络结构矩阵数据表(如表1所示)。中小企业可以依据表1中各个节点之间的关系设计相互间供应链合作策略。


2. 设计合作策略
    如无意外,可以将中小企业供应链中各个节点的关系定义为中长期的策略性合作模式,且具有较高的信任度。中小企业供应链合作模式如下:
    生产商选择供应链网络结构中的上游公司原料商,采购生产所需的原材料;生产商使用购买的原料生产产品,这些产品可以由经销商采集,或者直接卖给经销商;分销商可以选择将产品售卖给消费者,或者出售给零售商。此时,完成第一部分的合作,由于产品存在使用年限,所以存在第二部分合作,即回收废弃产品;分销商和零售商共同回收废弃产品;两个销售商一同低价收购废弃产品所收购的废弃产品,由制造商回收处理中心统一处理;制造商回收处理中心根据二次利用的废弃产品情况,划分废弃产品趋向;废弃产品中的无用部分,由制造商回收处理中心进行废弃处理;废弃产品可利用部分,则需要根据废弃产品零件的情况,将其划分至二手市场或者送至制造商手中,进行二次利用或者再制造。
    通过上述合作模式,可以加深各个企业之间的交流和上下游企业之间的合作,并且在共同利益下,增加中小企业供应链中互相之间的依赖程度,利益分配也更加公平。在共同利益作用下,各个企业之间沟通更为顺畅,中小企业可以获得更广阔的发展空间。■
作者单位 中共台州市委党校

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