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    管理批判    
  新创企业国际贸易融资的三层障碍(2018-03)  
企业管理杂志 发布时间:18-06-22        
   

在融资过程中,银行和公司要明确自身所承担的责任,明确自己在法律中扮演的角色,不断规范自己的行为,构建一个合理科学的操作流程和合同模式,尽最大的努力降低贸易中的风险。



文/郭薇



关键词:新创企业  国际贸易  融资  信用体系

     国际贸易的高速发展已将全球经济紧密联系在一起。相对于欧美发达国家来说,我国新创企业国际贸易融资仍然处于相对弱势地位,最主要的是资本资金和整体实力要低于发达国家。由于国际贸易融资风险对实体经济的影响越来越大,导致我国新创企业的国际贸易融资障碍越来越多,很多新创企业因为资金问题限制了企业的发展规模。
    
一、新创企业自身面临的融资障碍

     1.融资方式相对单一
     自金融危机后,全球贸易逐渐规模化、复杂化,而且在贸易融资领域多元化趋势明显。然而在实际运作方面,我国新创企业在融资方面还是把传统的融资方式作为主要形式,即将信用证结算和融资两者结合,品种少且功能单一。由于大型外贸出口企业是商业银行的核心客户群,而新创企业大多是中小企业,受到自身实力限制,在国际市场上的竞争力比较弱,在贸易上为了获得订单就会在融资方式上向贸易伙伴妥协,给予较大的让步和优惠,这些优惠给新创企业的财务成本以及资金流动性带来了不利影响。尽管近年来涌现出一批股份制银行,但是发展时间短、资金少、规模小,在国际融资中难以发挥实质性的作用。新创企业应及时了解银行推出的融资优惠,不断进行自我提升,学习相关融资方面的知识,找到适合自己的融资方式,同时提高信息的透明度和借贷信誉度,强化信用管理,完善间接融资。
     2.融资过程中处于弱势地位
     我国新创企业经营大多没有形成规模,资金短缺限制了企业发展,在很多项目竞标过程中企业市场竞争力不足,错失很多发展机会。例如某新创公司成立于2015年,经过一年多的辛苦打拼,年产值达到5000多万元。公司自2016年后加大了资金的投入,扩大了生产经营的规模。但是短短半年时间里,这家企业因为融资难以及自身实力造成的瓶颈问题,资金容量被完全掏空,企业发展一落千丈。这家企业的状况在当前我国新创企业中很常见,如何扭转这种弱势地位,已成为新创企业亟待解决的重中之重。
     企业应健全和完善多元化的融资机制,争取政府支持,完善企业制度。此外还要健全新创企业的商业性融资机制。所谓商业性融资,实际上就是将银行作为自己筹集资金的主要目标,金融机构通过分析新创企业的实际情况,制定有针对性的融资产品和方式,适当调整审核标准,增强自身的服务质量,最大限度地满足新创企业对资金的需要和渴望。
     3.缺乏高素质业务人员
     国外企业的很多国际贸易业务都是靠着专业性很强的员工进行渠道拓展而来的,因此其发展充满活力。我国新创企业大多数都是摸着石头过河,融资渠道拓展的经验欠缺,高素质业务人员极度匮乏。首先,精通国际贸易业务的人员在择业时会把企业的前景和个人薪酬作为主要的衡量标准,而新创企业在这些方面均不能满足他们的要求,至少是短时间不能满足,使得专业人员在择业时往往会有所顾忌。其次,新创企业与银行缺乏沟通,当新的融资方式或手段出现时,新创企业往往并未知晓又或者银行也不主动推广,那么新创企业在发展国际贸易时自然处于劣势地位。
     所以新创企业要注重培养国际贸易融资专业人才。一是新创企业的工作人员要参加专业的知识教育和培训,不断充实自己,增加知识储备,掌握银行推广的相关业务,通过对商业银行以及有关政策进行了解,找出公司发展的最好途径。二是业务人员要在日常工作中注重对贸易融资实践做相关方面的总结,尤其是加强对市场的了解,通过对国际贸易市场的最前沿消息的搜集与分析,更好地把控市场动向,对市场走向做出预期,以此来制订企业经营战略。此外,工作人员还要不断增强对市场和商品的观察能力,及时发现潜藏的危险。
    
二、新创企业在金融服务层面的融资障碍
     1.贸易融资审批缺乏标准
     目前各商业银行将贸易融资业务审批等同于一般贷款业务的审批而忽略了贸易融资业务特点。在新创企业融资过程中,如果银行将其业务等同于一般贷款办理,那么其审批时间要远远高于预期时间,贻误商机。以担保贷款为例,除了要求新创企业有银行开立的信用证作为依据,同时还要具备大型企业确认有效的担保,通过审批后方可获得款项,这就将其完全视同流动资金贷款管理。而这些担保需要新创企业自己去寻找符合担保条件的企业或者资产,寻找的过程必然要花费一段时间,银行也需要考察这些担保的企业或者资产是否符合条件,以及中间是否还需要审批手续等,这些都延长了融资的时间。对于急需资金的新创企业来说资金到手时,可能企业商机已经被贻误了,所以建立针对性的审批标准十分必要。
     首先,将不同的贸易融资根据风险的大小进行相应的分类,可将其划分为低风险、较低风险和一般风险业务以及新产品业务等。其次,要对低风险业务进行重点关注,因为低风险业务很有可能带来风险损失,而这种损失又很容易预防,加强对低风险业务的管控,能够提高企业安全性。较低风险业务则是指评审人员经过审核以后,签字授权,然后此业务才进行运作。至于一般风险业务,则应由国际贸易融资评审委员会在评审后同意,之后再授权国际部人士进入操作实施阶段。公司的贸易融资工作人员对贸易中的产品进行不同程度的风险监测和评定,同时对具体的操作过程和相关的法律法规进行详细深入的评定和考量,进而确定该业务在风险方面的危险等级,只有这样才能够执行最后的操作。
     2.融资门槛高,授权难
     一般来说,商业银行出于风险意识和危机意识的考虑,新创企业被定性为弱化贷款对象。尽管目前由于政府的支持,大多数商业银行对新创企业在一定程度上放宽了融资条件,但是其放宽程度并未达到新创企业融资的要求,没有在根本上解决新创企业的融资困难问题。相对于大企业而言,新创企业面临的风险比较大,银行不愿意贷款给这类企业,即使给予贷款,其贷款利率也要比大企业高得多,并且银行要对新创企业进行严格的审批,在层层审批的过程中新创企业往往也就失去了商机。银行对于新创企业的区别对待导致其成本提高,利润空间缩小,生存困难。
     新创企业授权难在很大程度上是由于自身对风险和危机意识的嗅觉不够灵敏,加上经营方式的局限,导致银行对新创企业区别对待,因此新创企业要想获得授权必须以自身的实力和素质有所提升为支撑。一般情况下,银行在对贷款事项进行考量的过程中,首先要分析和研究资产的安全性,具体来说就是要看贷款者是不是能够进行贷款,只有在深入详细分析和研究贷款者的情况下,银行才会同意公司的贷款申请。为此,新创企业管理者应该从企业自身出发建立良好的银行信誉,杜绝虚假信息。我国新创企业还应重视信息披露程序,通过全面客观的信息披露,让外界更多去了解企业发展状况,这些信息都会作为银行贷款的依据,从而减少银行对企业的不信任感,建立以诚信为基础的信贷交易。
    
三、新创企业在宏观政策层面的融资障碍
     1.信用体系建设不成熟
     成熟的信用体系无论是对新创企业还是银行来说都是极其重要和必要的,但是目前我国仍然没有一套完备的信用体系,造成新创企业在国际贸易活动中有漏洞可钻,市场失信行为屡禁不止。同时,由于企业的很多信息无法通过公开途径获得,造成银行很难给一些企业特别是与自己没有什么业务往来的企业评定信用等级。信用体系的不健全,对新创企业的信用评级制度的缺失,再加上新创企业在财务报表中弄虚作假,使得银行很难对其做出正确的信用评定,难以预防新创企业在信贷过程中出现的拖欠、赖账行为。
     相关部门应增强信用意识,完善信用评估体系。首先,就新创企业自身而言,应当考虑增强信用方面的意识,在银行系统中通过提升自身的融资信用等级以及严格规范企业的相关体系、编写真实的财务报表、透明的经营管理等真实有效的方式来和银行建立共信关系。其次,加强企业信用体系建设,现阶段我国企业信息透明化程度很低,不论是金融机构,还是政府部门,都不能够全面了解企业发展状况,这正是由于企业弄虚作假或者信息不透明造成的,也直接导致新创企业的发展一直受到金融机构的制约和阻碍。虽然金融机构通过各种手段不断完善新创企业的资料,公开了新创企业的信用情况,但仍不能满足目前的需求。在这种情况下,一个健全的信用评价体系就变得极其重要,信息的畅通不仅能够对新创企业的经营活动起到一定的制约,还会使新创企业的融资行为能够顺利运行。通过分析和研究公司的内部资料和信息,银行会将新创企业的信用进行等级划分,确定每个等级所能够贷款和融资的金额,信用高的企业可以得到更多的优惠条件,这也能够从侧面鼓励公司的发展。
     2.法律环境不够完善
     随着国际市场的不断发展,全球贸易体系逐渐形成,与之相关的制度与法律也随着市场建立起来。就我国目前状况来看,很多操作方法以及相关制度不但落后于世界水平,同时,还与世界贸易产生了一定冲突与矛盾。对于新创企业来说,通过国际交易方式进行贸易,明确交易权利与义务,才能减少矛盾的出现。此外,由于一些在全球贸易中经常使用的术语以及相关做法在我国的相关法律中没有给出相应的规定,造成新创企业在参与全球贸易方面没有自己国家的法律可以参考,最终处于劣势地位。
     为了让新创企业在国际贸易融资当中占有一席之地,获取更多资金,我国应完善国际贸易融资的相关法律,结合国际市场制度进行创新和完善,就算是实力再强的企业,也不能够凌驾在法律之上。在融资过程中,银行和公司要明确自身所承担的责任,明确自己在法律中扮演的角色,不断规范自己的行为,构建一个合理科学的操作流程和合同模式,尽最大的努力降低贸易中的风险。银行和新创企业要对国内外的相关法律法规进行深入的研究,找出国际惯例与我国法律之间的差异,并有针对性地制订操作计划,不断健全和完善立法。■


主要参考文献
[1] 李明.国有投资企业资本运作与融资的思考[J].企业管理,2016(08).
[2] 刘政,陈晓莹,杨先明.融资多样性对企业技术创新的影响机制研究[J].科技进步与对策,2017(3).
作者单位  白城师范学院经济管理学院
栏目主编 王黎
 

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